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固定利率跟機動利率有什麼關係?
那時候,機動利率和固定利率的關係有了微妙變化,同樣以台灣銀行的定期儲蓄存款1年期利率來看,2010年9月,固定利率為1.04%、機動利率為1.09%,2010年10月,前者調升為1.16%、後者則為1.15%,固定利率的利率水準轉變為高於機動利率,直到2015年後又進入降息循環,機動利率才又再度大於固定利率。 1.固定利率>機動利率→利率看升。 2.固定利率<機動利率→利率看跌。機動利率是什麼意思?
在此之前,先來看看「機動」是什麼意思? 根據 教育部國語辭典 ,「機動」的意思是「隨事機的變化而靈活因應」,延伸下來「機動利率」的意思就會是「會隨著事機的變化而靈活因應的利率」,也就是會隨著指標上下浮動的利率,就是指「機動利率」,也有人稱為「浮動利率」。定存利率一定比固定利率低嗎?
定存的計息方式有固定利率以及機動利率兩種。 如果選擇固定利率,代表在定存期間,不論央行調升或調降利率,都會依照存入當時的固定利率為基準來計算利息,即使長達三年期也一樣;機動利率則是銀行會隨中央銀行的升息、降息,調高或調低對應的定存利率。 機動利率一定比固定利率低嗎? 錯! 機動利率有可能高於或低於固定利率,取決於銀行對於未來利率走勢的預估: 如果銀行認為未來的利率可能調降,就會把機動利率定得比固定利率高,吸引客戶選擇機動利率,之後如果利率調降,銀行就可以付比較少的利息給選擇機動利率的客戶。 反過來說,當銀行認為未來利率趨勢將走升,就會設定固定利率比機動利率高,希望客戶選擇固定利率,如果日後央行調升利率,銀行就只要付比較少的利息給當時選擇固定利率的客戶,進而控制資金成本。什麼是指數利率?
什麼是指數利率呢? 簡單來說它就是機動利率,因為它是浮動的,所以會隨著市場利率調整而上升或下降。 具體公式和說明如下: 舉個例子:假設目前 i (定儲利率指數)是1.07%,固定加碼利率是0.5%,那麼你的貸款利率就是1.07%+0.5%=1.57%。 如果 i (定儲利率指數)調降0.1%,那麼你的貸款利率也就會調降至1.47%。 不同貸款的指數利率有何不同? 不同的貸款專案 (一般貸款 vs 政策性貸款),適用的指數利率可能是不一樣的。 1. 一般貸款 如果你是辦理一般貸款,那麼你的 i (定儲利率指數)就是某幾大行庫的一年定儲利率的平均值,目前約1.07~1.09%。